存续规模较年初下降、保守型投资者占比提升、权益类产品占比仍小、深挖他行代销和构建直营App——这是26.8万亿银行理财刚刚走过的2023年。
整体规模持续下降
2月2日，中国理财网发布的《中国银行业理财市场年度报告》(以下简称《报告》)显示，2023年全国共有228家银行机构和31家理财公司累计新发理财产品3.11万只，累计募集资金57.08万亿元。
截至2023年末，前述机构共有存续产品3.98万只，较年初增加14.86%；存续规模26.80万亿元。2023年理财产品的整体收益率保持稳健，年平均收益率为2.94%。
记者梳理发现，2023年底存续理财规模较年初下滑约3.07%，这也是银行理财市场存续规模连续第二年下降。据中国理财网披露，2022年末、2021年末，银行理财市场存续规模分别约27.65万亿元、29万亿元。
权益产品占比仍小
去年，理财产品货架持续变化。数据显示，净值化转型深化，截至2023年末，净值型理财产品存续规模达25.97万亿元，占比为96.93%，较年初增加1.46个百分点。
2023年1月，原银保监会、中国人民银行联合印发的《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》正式施行，规范现金管理类产品业务运作，防止不规范产品无序增长和风险累积，稳定市场预期，推动业务规范可持续发展。
《报告》显示，截至2023年末，现金管理类理财产品仍有所上升。据悉，2023年开放式理财产品存续规模为21.18万亿元，占全部理财产品存续规模的79.03%，较年初减少3.68个百分点。其中，现金管理类理财产品存续规模为8.54万亿元，占全部开放式理财产品存续规模的比例为40.32%，较年初上升 2.02 个百分点。
按投资性质来看，固定收益类产品则仍是主流。2023年末，固定收益类产品存续规模达25.82万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达96.34%，较年初增加1.84个百分点。
销售渠道多元化提速
2023年，各大理财公司积极拓展销售渠道，母行以外的代销渠道占比持续增加。数据显示，已开业的31家理财公司中，有28家理财公司打通了除母行外的其他银行代销渠道。
此外，17家理财公司开展了直销业务，全年累计直销金额0.26万亿元；理财公司合作代销机构数量持续增长，截至2023年底，全市场有491家机构代销了理财公司发行的理财产品，较年初增加163家。
而在去年，“APP”成为理财公司拓展直销渠道的新力量。《报告》显示，宁银理财在2023年实现从“0到1”的跨越，先后完成直销柜台和直销APP上线；华夏理财同样在去年开发直销 APP，打破银行间壁垒，提供便利理财服务。
此前，普益标准研报指出，理财公司拓展直销渠道存在诸多难处，比如理财公司官方APP存在与母行客户群体较大、理财公司自营官方APP的开发运营需要资金、人力持续投入等，因此只有少量理财公司尝试搭建官方APP。
但从理财子公司的长远发展来看，无论是产品设计还是未来开展投资者教育，甚至发力投顾业务，都需要理财子公司直接触达客户，需要获取底层客户的交易和行为数据作为支撑。普益标准认为，直销APP正提供了长远发展所需的客户底层数据资源。
“保守”投资者增加
《报告》显示，理财市场投资者数量在2023年持续增长至1.14亿个，同比增长17.84%。其中，个人投资者占比超98%，全年新增个人投资者数量1686.29万个，新增机构投资者数量38.65万个。
从投资者的风险偏好分布来看，截至2023年末，持有理财产品的个人投资者中数量最多的仍是风险偏好为二级的投资者，占比达33.95%。此外，风险偏好为一级(保守型)的个人投资者占比则较年初提升2.02个百分点。
值得一提的是，亦有部分投资者持乐观态度，风险偏好为四级和五级(进取型)的个人投资者数量占比均有所增加，占比分别较年初提升0.14、 0.46 个百分点。
责编:汪云鹏
校对:陶谦
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